《美国爱国者法案》第326 条要求所有金融机构获取、验证和记录可识别每个开设账户或更改现有账户的人员的信息。 此联邦要求适用于所有新客户和现有客户。 这些信息用于协助美国政府打击资助恐怖主义和洗钱活动。

这对您意味着什么：当您开设账户或更改现有账户时，我们将询问每个人的姓名、实际地址、邮寄地址、出生日期以及其他有助于我们识别身份的信息。 我们将要求查看每个人的驾驶执照和其他身份证明文件，并复制或记录每个人的信息。

有关开设新账户程序的重要信息

为了帮助政府打击资助恐怖主义和洗钱活动，联邦法律要求所有金融机构获取、验证和记录每个开户者的身份信息。

这对您意味着什么：开设账户时，我们会询问您的姓名、地址、出生日期和其他信息，以便我们识别您的身份。 我们还可能要求查看您的驾驶执照或其他身份证明文件。

反洗钱 (AML)

反洗钱（AML）是一个主要用于金融和法律行业的术语，描述要求金融机构和其他受监管实体预防或报告洗钱活动的法律控制。2001 年 9 月 11 日袭击事件以及随后美国爱国者法案的颁布后，反洗钱准则在全球范围内受到重视。

如今，全球大多数金融机构和许多非金融机构都被要求识别可疑交易并向各自国家的金融情报部门报告。 例如，银行必须通过确定客户的身份来进行尽职调查并监控交易是否存在可疑活动。 为此，许多金融机构利用特殊软件的服务，并使用C6等公司的服务来收集有关高风险个人和组织的信息。 美国联邦有关洗钱的法律是根据1970年的《银行保密法》实施的 迄今为止已通过反洗钱法修订。 许多人将反洗钱 (AML) 与反恐怖主义融资 (ATF) 混淆。 根据美国《银行保密法》，当金融机构向美国政府机构金融犯罪执法网络（FinCEN）提交可疑活动报告（SAR）时，洗钱和恐怖主义融资就被归类为洗钱和恐怖主义融资。 为有效实施反洗钱和反恐怖融资措施，美国政府鼓励金融机构根据《美国爱国者法案》第314(b) 条，就反洗钱和反恐怖融资目的开展合作。 然而，由于法律要求金融机构保护其客户的隐私，因此314(b) 条款合作并未被金融机构普遍采用。 为了克服这一障碍，AML 和 ATF 专业人士成立了联合犯罪消除网络(UCEN)，以在符合大多数国家隐私法的情况下实现这一全球合作目标。

在不同的国家，根据不同的活动，要求采取不同的行动。例如; 在美国，存款10,000美元或以上需要提供CTR（货币交易报告），在欧洲为15,000欧元，在瑞士为25,000瑞士法郎。 在某些国家/地区没有点击率要求。 在美国，怀疑机器学习活动需要提交SAR，而在瑞士，只有在能够证明该活动的情况下才会提交SAR。 因此，美国每天都会提交数千份SAR，而瑞士的比率要低得多。

联合国毒品和犯罪问题办公室维护着国际洗钱信息网络，该网站为反洗钱数据收集和分析提供信息和软件。 世界银行有一个网站，向政府和私营部门提供有关反洗钱问题的政策建议和最佳做法。




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