风险提示
作为一个金融服务公司，信丰控股有责任遵循联邦的法律程序并坚决抵制洗钱行为。所以我们要求客户向我们提供其身份证明和资金来源以便于我们做后续检查并判定这笔钱的合法性并决定是否接受这一笔钱。我们希望通过向我们的客户详细解释这个过程，客户可以更好地理解我们为何要求其提供个人信息。
何为洗钱？
犯罪分子不得不找到一种方法来让其从犯罪活动中获取的钱财变为"干净的"。他们尝试着不被发觉和不引起任何注意地把黑钱存入金融系统以达到洗钱的目的。如果他们能使黑钱进入金融系统，那么随后他们就能够把黑钱在全世界的不同银行帐户和金融产品中进行转换，或者是利用黑钱购买物品或服务。这样做的目的在于使黑钱看起来是来自于合法的源头。犯罪分子这么做使得当局很难将这些钱与其犯罪性的过去联系到一起。这些"干净"的钱通常被用于更多的犯罪活动，包括恐怖主义活动。
为什么客户要向信丰控股证明自己的身份？
犯罪分子不会使用其真实姓名或地址去购买金融产品或服务或在银行开户,这样就会非常容易顺着金钱的轨迹找到他们。所以，他们使用虚假的身份和地址。他们甚至可能用您的身份去购买金融产品或开户。这就是为什么信丰控股之类的金融服务公司有责任通过检查来确保在为客户开户并允许其购买金融产品或服务之前已认识客户。
我需要向信丰控股提供什么样的身份证明和信息？
您需要出示您是谁和住在哪里的证明。另外，您必须在客户协议中清楚的指定您转账的转出行（哪家银行，帐户号码，等等）。您也需要在客户协议中注明您资金的来源。
经证明的身份证或护照副本。（您可在当地开立此类证明件的公证处、政府机构获得证明）。您的照片和签名必须清晰可鉴以便于信丰控股将签名与客户协议上的签名进行比对。
您必须清楚的注明您的转账银行，帐户号码和受益人姓名（账户受益人的姓名必须同您客户协议上的一致）， 另外，任何您所希望返还的利润或余额也必须汇到相同的帐户号码和相同的受益人姓名，即您本人名下。
因其难以伪造，所以官方证明也是必需的。同样也需记住，关于防洗钱的规定也要求信丰控股验证您的身份并且保存您所提供档的复印件。如果无法验证您的身份，根据法律规定，信丰控股将不能向您提供产品或服务。
2002 年《防止洗钱法附表》（以下简称 PMLA）列出了以下立法规定的一些犯罪行为：
印度刑法典（A 部分）规定的犯罪行为 - 例如。 发动或企图发动战争，或教唆对印度政府发动战争，共谋实施可受第 121 条惩罚的针对国家的犯罪行为
1. 1985 年《麻醉药品和精神药物法》规定的犯罪行为 - 例如。 与罂粟和鸦片有关的违法行为。
2. 印度刑法典（B 部分）规定的犯罪行为 - 例如。 谋杀、绑架勒索、伪造纸币或银行纸币。
3. 1959 年《武器法》规定的罪行 - 例如。 故意从无权购买武器的无证人士处购买武器。
4. 1972 年《野生动物（保护）法》规定的犯罪行为 - 例如。 违反第 48 条有关凭许可证购买动物等的规定。
5. 1956 年《不道德交通（预防）法》规定的犯罪行为 - 例如。 以卖淫为目的引诱或拉客。
6. 1988 年《预防腐败法》规定的犯罪行为 - 例如。 与公务员一起以发挥个人影响力为满足
上述法案所产生的巨额资金不计其数。 洗钱者通过将这些资金投资于股票或银行，将其转化为未受污染的资金，从而改变了资金的本质特征。
联合国大会在其特别会议（1999 年）中提出了一项政治宣言，要求会员国通过反洗钱立法和计划。 此外，随着经济形势的变化和自由化法律（例如《外汇管理法案》）的动态进程，取代了早期的 FERA 被认为是静态和严厉的。 正如拉丁文 Summum Jus Suma Injuria 所说（太多的立法、太多的法规给一个人带来问题），因此人们认为需要制定一项新的法律来限制洗钱者的权力。 因此，根据财政常设委员会 1999 年 3 月 4 日的建议，该法案在人民院提交，该法案于 2003 年 1 月 17 日合并并颁布。
意义
PMLA 是一项非常特殊的立法。 1908 年《民事诉讼法》和 1973 年《刑事诉讼法》合并在一起。 此外，该法案还打击了非法资金本身的来源。
制定
随着 PMLA 生效，银行、金融机构和金融中介机构将必须向政府强制报告所有可疑交易以及超过 100 万卢比的交易。
根据该法案的规定，每家银行公司、金融机构和中介机构都需要保存所有交易的记录，规则中规定了交易的性质和价值。
金融机构，包括资金基金、合作银行以及股票经纪人、股份转让代理、承销商和投资顾问等中介机构，将在SEBI注册。
金融情报室（FIU-IND）是一个多学科单位，旨在建立可疑或异常金融交易与犯罪活动之间的联系。
与 PMLA 一致的立法
1. 1949 年银行监管法。
2. 《Chit 基金法》，1982 年。
3. 存款保险和信用担保公司法，1961 年
4. NABARD 法案，1981 年。
5. 国家住房银行法，1987 年。
6. 印度储备银行法，1934 年。
7. 印度证券交易委员会法案，1992 年。
国际支持系统
为了提高执法效率，在国际层面交流信息非常必要。 因此，金融情报机构有能力交换金融信息，这些信息有助于追踪恐怖主义相关活动的调查和执法以及发现金融资产的财务线索。
A、金融行动特别工作组：
金融行动特别工作组 (FATF) 是一个政府间机构，负责制定标准、制定和推广打击洗钱和恐怖主义融资的政策。 警队提出四十项建议及九项特别建议，提供一整套反洗黑钱措施。 这些建议已得到许多国际机构的认可、认可和采用，作为打击洗钱的国际标准。
B、 埃格蒙特集团：
埃格蒙特集团作为一个国际网络，促进金融情报机构之间改善沟通和互动。 埃格蒙特集团以 1995 年 6 月金融情报机构首次会议在布鲁塞尔举行的地点命名。该集团的目标是为世界各地的金融情报机构提供一个平台，以改善对各自政府打击金钱的支持洗钱恐怖主义融资和其他金融犯罪。
C、亚太组：
亚太反洗钱工作组（APG）于1997年2月在泰国曼谷举行的第四届亚太反洗钱研讨会上正式成立，作为一个自治区反洗钱机构。 APG 的目的是促进 FATF 建议中规定的国际公认的反洗钱和反恐融资标准的采用、实施和执行。 APG 致力于研究亚太地区洗钱和恐怖主义融资的方法和趋势。 它是一个自愿合作的国际机构，由其成员协议建立，具有自治权。
为何修改反洗钱法
近年来，有组织犯罪和恐怖活动突然增多。 与任何其他活动一样，即使这些反社会活动也需要财政支持。 这种金融支持是通过在一个国家的经济中洗钱的非法资金提供的。
由于洗钱与恐怖活动的联系，洗钱最近引起了人们的紧迫关注。
RBI、SEBI 和 IRDA 均属于 PMLA 的管辖范围。 它允许官员搜查和扣押可疑财产，并规定对有罪者处以至少三年监禁。
可以通过监控非法外汇交易、房地产、宝石和珠宝以及高价值购买来检查洗钱行为。
然而，在印度，PMLA 仅监管银行公司、金融机构和中介机构，以维护记录、提供信息和验证客户身份。 它不像外汇交易那样涉及非正规经济范围内的信息利用，因为这一途径中的许多交易都是通过非正规渠道完成的。
《PMLA》规定，进行与犯罪活动所得资金相关的交易以及拥有或转移此类资金均属非法。
在 SEBI 注册的金融机构和中介机构必须向所得税当局提供所有交易的详细信息。
然而，提供信息和维护记录的任务确实是一项艰巨的任务。 Infrasoft Technologies Ltd. 推出了 OMNI Enterprise，这是一款提供报告和查询功能的反洗钱软件。 该软件被英国银行广泛使用。
2000 年，黑钱估计占印度 GDP 的 40% 以上（约 1500 亿美元）。 国际货币基金组织估计，全球洗钱规模每年在 6000 亿美元至 1.8 万亿美元之间。 根据这些统计数据，在印度，绝对没有对银行和金融机构反洗钱措施的支出进行估计。 而在美国，2003年至2005年间，银行、保险和基金管理公司在反洗钱措施上的集体支出估计为109亿美元。
随着 PMLA 的生效，银行找到 AML 软件来定期检查、识别和报告可疑交易至关重要。 不遵守这一要求将导致失去业务并陷入法律诉讼。
尽管存在上述所有问题，Infrasoft OMNI AML 软件仍然没有找到接受者。 然而，不使用该软件的主要责任归咎于严格和静态的印度储备银行规则。
应该认识到，PMLA 不是一次性立法。 该法案经过修订以解决技术问题。 印度仅对 FATF 规定的 20 个类别中的 11 个进行了修改。 这显然意味着需要对其他类别进行修订，特别是在其范围内——恐怖主义融资、走私、盗版等——以应对国际标准。 如果没有它，印度银行在发达国家就会陷入瘫痪。
除了银行和其他金融机构和中介机构外，该法案还扩展到 Visa 和 Mastercard 等国际支付网关以及汇款提供商的运作。 然而，人们强烈认为，PMLA 应该将赌场纳入其管辖范围，因为大量资金以非正式交易的形式通过这些场所进行运作。
结论
洗钱的威胁本质上是非常邪恶的。 它不仅触及一个国家金融结构的根源，还通过资助反社会活动摧毁其社会结构。 令人悲痛的是，尽管印度制定了无数的法令和立法，但由于其对洗钱威胁的宽松态度，仍然受到国际刑警组织的警惕。 因此，通过立法和实施现行反洗钱法修正案来应对日益增长的洗钱威胁极为重要。
