《美國愛國者法案》第326條要求所有金融機構獲取、驗證和記錄可識別每個開設帳戶或更改現有賬戶的人員的資訊。 此聯邦要求適用於所有新客戶和現有客戶。 這些資訊用於協助美國政府打擊資助恐怖主義和洗錢活動。
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這對您意味著什麼：當您開設帳戶或更改現有帳戶時，我們將詢問每個人的姓名、實際位址、郵寄位址、出生日期以及其他有助於我們識別身份的資訊。 我們將要求查看每個人的駕駛執照和其他身份證明檔，並複製或記錄每個人的資訊。

有關開設新帳戶程式的重要資訊

為了説明政府打擊資助恐怖主義和洗錢活動，聯邦法律要求所有金融機構獲取、驗證和記錄每個開戶者的身份資訊。
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這對您意味著什麼：開設帳戶時，我們會詢問您的姓名、位址、出生日期和其他資訊，以便我們識別您的身份。 我們還可能要求查看您的駕駛執照或其他身份證明檔。

反洗錢 （AML）

反洗錢（AML）是一個主要用於金融和法律行業的術語，描述要求金融機構和其他受監管實體預防或報告洗錢活動的法律控制。 2001 年 9 月 11 日襲擊事件以及隨後美國愛國者法案的頒布後，反洗錢準則在全球範圍內受到重視。
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如今，全球大多數金融機構和許多非金融機構都被要求識別可疑交易並向各自國家的金融情報部門報告。 例如，銀行必須通過確定客戶的身份來進行盡職調查並監控交易是否存在可疑活動。 為此，許多金融機構利用特殊軟體的服務，並使用C6等公司的服務來收集有關高風險個人和組織的資訊。 美國聯邦有關洗錢的法律是根據1970年的《銀行保密法》實施的 迄今為止已通過反洗錢法修訂。 許多人將反洗錢 （AML） 與反恐怖主義融資 （ATF） 混淆。 根據美國《銀行保密法》，當金融機構向美國政府機構金融犯罪執法網路（FinCEN）提交可疑活動報告（SAR）時，洗錢和恐怖主義融資就被歸類為洗錢和恐怖主義融資。 為有效實施反洗錢和反恐怖融資措施，美國政府鼓勵金融機構根據《美國愛國者法案》第314（b）條，就反洗錢和反恐怖融資目的開展合作。 然而，由於法律要求金融機構保護其客戶的隱私，因此314（b）條款合作並未被金融機構普遍採用。 為了克服這一障礙，AML和ATF專業人士成立了聯合犯罪消除網路（UCEN），以在符合大多數國家隱私法的情況下實現這一全球合作目標。
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在不同的國家，根據不同的活動，要求採取不同的行動。 例如; 在美國，存款10，000美元或以上需要提供CTR（貨幣交易報告），在歐洲為15，000歐元，在瑞士為25，000瑞士法郎。 在某些國家/地區沒有點擊率要求。 在美國，懷疑機器學習活動需要提交 SAR，而在瑞士，只有在能夠證明該活動的情況下才會提交SAR。 因此，美國每天都會提交數千份 SAR，而瑞士的比率要低得多。
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聯合國毒品和犯罪問題辦公室維護著國際洗錢資訊網路，該網站為反洗錢數據收集和分析提供信息和軟體。 世界銀行有一個網站，向政府和私營部門提供有關反洗錢問題的政策建議和最佳做法。



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